yamatotech はじめに｜住宅ローンが払えない…それでも家を守る方法はある
物価高や収入減、金利上昇。
2025年の今、「住宅ローンの返済が厳しい」「コロナ融資の返済が厳しい」という相談は急増しています。特に関西では、自営業・中小企業経営者の方を中心に、
「売りたくないが、ローンが払えない」という切実な声が多く聞かれます。
そんな中、“家を手放さずに再スタートできる”方法として注目されているのが「リースバック」です。この記事では、ローン滞納・競売・任意売却の違いを整理しながら、
リースバックで生活を立て直す仕組みと成功事例を紹介します。
住宅ローン滞納が続くとどうなる？
住宅ローンを3か月〜6か月滞納すると、
銀行などの金融機関は「期限の利益喪失」を通知し、
一括返済請求 → 差押え → 競売という流れに進みます。
競売にかかると以下のような問題が発生します。
・市場価格の6～7割でしか売れない
・強制退去となり、引っ越し費用も自己負担
・信用情報（ブラックリスト）に登録
しかし、実は競売前に「任意売却」や「リースバック」へ切り替えることが可能です。
任意売却とリースバックの違い
【任意売却とリースバックの比較】
▪️家に住み続けられるか
・任意売却 → ×原則退去が必要
・リースバック → ⚪︎引っ越し不要
▪️売却価格
任意売却 → 市場価格に近い
リースバック → 市場価格よりやや低い
▪️買主
任意売却 → 第三者（投資家など）
リースバック → 不動産会社（ヤマトハウステックなど）
▪️現金化までの期間
任意売却 → 約2～3か月
リースバック → 最短5日で可
▪️信用情報への影響
任意売却 → 登録される場合あり
リースバック → 登録されにくいケースも多い
つまり、「住み続けたい」＋「早く資金を得たい」という方に最も適しているのがリースバックです。
リースバックで競売を回避できる理由
リースバックは、住宅ローンの残債を「売却代金」で一括返済し、
その後、家賃を支払って住み続ける方法です。
銀行・保証会社に返済を完了させれば、
差押え・競売を回避できます。
実際、ヤマトハウステックでも「滞納3か月以内」の早期相談で再建に成功した事例が多数あります。
実際の流れ｜滞納からリースバック成立まで
- 現状ヒアリング・滞納状況の確認
- 不動産査定・債権者調整（銀行と交渉）
- リースバック条件提示（売却価格・家賃・契約期間）
- 売買・賃貸契約の締結
- 売却代金の受取・入居継続
すべての手続きが最短5日で完了するケースもあります。
成功事例（関西エリア）
【事例①】大阪市東住吉区・40代男性（自営業）
コロナ融資返済と住宅ローンが重なり返済不能に。競売開始通知を受けて相談。
1,950万円でリースバック契約成立、家賃7.5万円で居住継続。
お客様の声
「事務所兼自宅だったので、引っ越さずに済んだのが本当に助かりました。」
【事例②】兵庫県伊丹市・50代ご夫婦
収入減と医療費増加で滞納。任意売却では退去が必要なためリースバックを選択。
売却額で残債を完済し、月6万円で住み続け。
お客様の声
「競売になる前に相談できて本当によかったです。」
【事例③】奈良県橿原市・60代女性
退職後に支払いが滞り、保証会社から一括請求通知。査定〜契約まで10日で完了し、売却代金で完済。
お客様の声
「手放すしかないと思っていた家に、そのまま住めて感謝です。」
⚠️注意点｜リースバックにも限界はある
リースバックを利用できるのは、物件価値が残っているうち（競売前）です。
競売開始決定後は、債権者の同意が得にくくなります。
また、家賃設定が高くなると継続が難しくなるため、家計を踏まえた賃料設計をしてくれる会社を選ぶことが重要です。
ヤマトハウステックでは、FP資格者がライフプランを踏まえて
「支払える家賃」を設計し、生活再建までサポートしています。
関西で住宅ローン滞納を防ぐための3ステップ
- 滞納が2か月を超えた時点で早期相談
- 信用情報を守るための迅速な対応
- 滞納初期ならより良い条件でリースバックが成立
まとめ｜リースバックは「再起のための制度」
リースバックは、家を売る手段ではなく、
家族の生活を守り、再スタートするための制度です。
競売に追い込まれる前に、まずは専門家へご相談ください。ヤマトハウステックは関西全域で、滞納・任意売却・競売前の相談を多数解決してきました。
・競売通知が届いた
・支払いが2か月遅れている
・家を手放したくない
・家族に迷惑をかけたくない
そんな方こそ、今すぐ行動すべきタイミングです。
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